Clausulas de vencimiento anticipado

Conceptos básicos de derecho cibernético

A efectos de determinar el porcentaje aplicable en virtud del método de ajuste al mercado con arreglo al artículo 274, apartados 2 o 3, del RRC, ¿cómo debe determinarse el vencimiento residual de los contratos con cláusula de vencimiento anticipado?

A efectos de determinar el porcentaje aplicable con arreglo al método de ajuste al mercado de conformidad con el artículo 274, apartados 2 o 3, del RRC, el vencimiento residual es el período hasta la última fecha en que el contrato puede seguir siendo activo para la entidad.

Por ejemplo, en el caso mencionado de una cláusula de vencimiento anticipado que puede ser activada unilateralmente por la entidad sin ninguna restricción, el vencimiento residual es de 10 años. Por el contrario, en el caso de que las obligaciones del contrato impliquen una terminación obligatoria del mismo sin condiciones adicionales que deban cumplirse en una determinada fecha de terminación, el vencimiento residual es el período hasta esa fecha de terminación (ya que esa fecha de terminación es la última fecha en la que el contrato puede seguir activo).

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En un contrato de swap con cláusulas de ruptura, básicamente con una opción ejecutable de terminación anticipada por parte de una de las contrapartes, ¿cuál es el vencimiento residual que se debe considerar para la aplicación del cargo de capital por CVA del artículo 384 del CRR? ¿El vencimiento residual del contrato original o el vencimiento residual de la fecha de la cláusula de ruptura?

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La situación descrita en la pregunta se refiere a un contrato de permuta con una opción (ejecutable) de terminación anticipada por una de las contrapartes y el vencimiento residual a considerar cuando se calculan los requisitos de capital en el ámbito del artículo 384 del RRC.

Este artículo (método normalizado para el cálculo de los requisitos de capital por riesgo de CVA) no hace referencia explícita a esta situación en relación con el vencimiento residual ni enlaza con otros artículos del RRC que contengan esta información.

El tratamiento de un contrato de permuta financiera con opción de rescisión anticipada por una de las contrapartes no tiene una referencia explícita en el artículo 384 del Reglamento (UE) nº 575/2013 (RRC). Ante esta situación, las entidades aplicarán el vencimiento residual, ya que este enfoque garantiza el más prudente desde el punto de vista normativo.

Líderes del pensamiento empresarial: astro teller

La Gran Sala del Tribunal de Justicia de la UE dictó ayer sentencia en dos asuntos españoles sobre las llamadas «cláusulas de reembolso acelerado» (vencimiento anticipado): Asuntos acumulados C-70/17 y C-179/17, Abanca contra García Salamanca Santos y Bankia contra Lau Mendoza. Hemos comentado las extensas conclusiones del Abogado General Szpunar en estos casos en una entrada anterior del blog.

En resumen, ambos casos se refieren a las consecuencias de la declaración de abusividad de una cláusula que permite la terminación anticipada de un contrato de préstamo hipotecario, también denominada «cláusula de aceleración» o «cláusula de vencimiento anticipado». La legislación procesal española establece que, en base a dicha cláusula, el banco puede reclamar la totalidad del préstamo e iniciar un procedimiento de ejecución contra el deudor. Después de Aziz, el plazo mínimo para acceder a los procedimientos de ejecución hipotecaria se modificó a 3 meses en lugar de 1 mes. La rescisión anticipada sigue estando permitida, si así lo acuerdan las partes. Por lo tanto, no se trata de una disposición por defecto.

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La cuestión que el Tribunal Supremo español planteó al TJUE en el asunto Abanca era si el tribunal nacional podía considerar sólo el plazo de 1 mes como abusivo, por lo que el resto de la «cláusula de vencimiento anticipado» seguiría siendo válida. En ese caso, el banco podría seguir reclamando la totalidad del importe en el procedimiento de ejecución, siempre que respetara el plazo legal de 3 meses.

Frase vs. clase – ¿cuál es la diferencia?

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Los bonos pueden agruparse en tres grandes categorías en función de sus plazos de vencimiento: bonos a corto plazo de uno a cinco años, bonos a medio plazo de cinco a 12 años y bonos a largo plazo de 12 a 30 años.

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Por lo general, cuanto más largo sea el plazo de vencimiento, más alto será el tipo de interés del bono y menos volátil será su precio en el mercado secundario de bonos. Además, cuanto más lejos esté un bono de su fecha de vencimiento, mayor será la diferencia entre su precio de compra y su valor de reembolso, que también se conoce como su principal, par o valor nominal.

El tipo de interés de los bonos a largo plazo es más alto para compensar el riesgo de tipo de interés que asume el inversor. El inversor está asegurando su dinero a largo plazo, con el riesgo de perder un mejor rendimiento si los tipos de interés suben. El inversor se verá obligado a renunciar a la mayor rentabilidad o a vender el bono con pérdidas para poder reinvertir el dinero a un tipo más alto.