Sentencia sobre clausula suelo

Resolución de la cláusula de emolumentos – discurso del suelo 29-11-2016

Una Cláusula Suelo, también conocida como ‘Clausula Suelo’ o ‘Suelo Hipotecario’, es simplemente una cláusula que se ha insertado en los contratos hipotecarios a tipo variable en España durante los últimos 20 años que afecta al tipo de interés a pagar en la hipoteca.

Para la mayoría de las hipotecas españolas a tipo variable, el tipo de interés a pagar se calcula mediante el tipo de referencia del Euro Interbank Offered Rate (Euribor) . Si el interés de referencia aumenta, entonces el interés de la hipoteca también aumenta, del mismo modo, si el EURIBOR disminuye, entonces el pago de intereses disminuirá.

Sin embargo, la inserción de la cláusula suelo en el contrato hipotecario significa que los titulares de la hipoteca no se benefician totalmente de la caída del EURIBOR, ya que habrá un tipo de interés mínimo a pagar por la hipoteca (también conocido como «suelo». El nivel del suelo dependerá del banco que conceda la hipoteca y del momento en que se haya contratado, pero es típico ver suelos del 3 al 4%.

El Tribunal Supremo dictaminó la nulidad de las cláusulas suelo por abusivas, entre otras razones por su falta de transparencia. Se entiende que ha habido transparencia si la información era clara y el cliente tenía la capacidad de entender su contenido y consecuencias[3].

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Cuando se acude a un banco para solicitar un préstamo hipotecario, se suele analizar qué tipo de interés (fijo o variable) es el que más puede convenir a la hora de pagar al banco las diferentes cuotas.

En el tipo fijo, se pagará siempre la misma cuota de mes en mes. En el tipo variable, las cuotas a pagar suelen consistir en la aplicación de un índice de referencia fijado por el Banco Central Europeo (normalmente el EURIBOR) más un porcentaje relativo (el interés que se aplicará será la suma de ambos.

La cláusula suelo es un tipo de cláusula que una determinada entidad financiera puede incluir en un contrato de préstamo hipotecario a interés variable y que establece el tipo de interés mínimo que la clientela pagará aunque el Euribor (referencia para la mayoría de las hipotecas en España ) sea inferior.

En abril de 2010, se presentó una demanda por parte de AUSBANC contra las entidades bancarias BBVA, CAJAMAR y CAIXA GALICIA por la incorporación de determinadas cláusulas en sus contratos hipotecarios suscritos con consumidores. AUSBANC interpuso una acción colectiva de cesación en defensa de los intereses de los consumidores y usuarios para que se declarara la nulidad, por abusivas, de determinadas condiciones generales de contratación utilizadas por las entidades demandadas en sus contratos de préstamo hipotecario a interés variable, en concreto las denominadas cláusulas suelo de interés que, en esencia, impiden bajar de un límite mínimo, así como la eliminación de las mismas de este tipo de contratos.

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Estoy seguro de que todos han oído hablar de las infames «cláusulas suelo» contenidas en los contratos hipotecarios españoles. Sin embargo, tan seguro como que han oído, estoy igual de seguro de que no tienen del todo claro qué son o qué implican. Esta confusión, que ya existe en la comunidad española y más aún en la extranjera, se debe a la enorme cantidad de información contradictoria, y a veces directamente falsa, que difunden los medios de comunicación. Aunque debo admitir que a esto no ayuda el curso zigzagueante que ha tomado la jurisprudencia española.

Una «cláusula suelo» es una cláusula de un contrato hipotecario que establece un mínimo para las cuotas de la hipoteca, independientemente de que los intereses ordinarios pactados con la entidad financiera estén por debajo de ese mínimo.

La mayoría de las hipotecas que se conceden en España aplican un tipo de interés que se fija en función de un tipo de referencia, normalmente el Euribor, aunque hay otros, más un diferencial que varía en función de la entidad financiera de que se trate.

Cláusulas en la gramática inglesa – 2 | cláusula sustantiva | adjetivo

¿Tienes un préstamo hipotecario? ¿Supervisa cuándo se reajusta su tipo de interés? ¿Has comprobado el resultado de este reajuste y te has dado cuenta de que últimamente, a pesar de los bajos tipos de interés del mercado, el tipo de tu hipoteca tiene un suelo y no baja de él?

  Stc 592008

Si es así, tienes una «cláusula suelo». Tal vez ya lo sabías, pero algunas personas no son conscientes de ello. En cualquier caso, la diferencia entre los intereses que pagarías si no se aplicara la cláusula suelo y lo que efectivamente estás pagando, puede suponer, al final, una cantidad bastante considerable.

El 9 de mayo de 2013, el Tribunal Supremo español dictó su primera sentencia anulando las cláusulas suelo de las hipotecas. Esto fue en respuesta a un recurso judicial presentado por AUSBANC (la Asociación Española de Consumidores de Bancos) contra los bancos y cajas españoles BBVA, Cajas Rurales Unidas, S.C.C. y NCG Banco S.A.U.

Los antecedentes de este caso, la sentencia y su seguimiento, han tenido una enorme repercusión en la prensa, aunque, como suele ocurrir, la información de la prensa puede causar confusión al profano, no versado en derecho, y puede crear expectativas, no siempre basadas en la realidad.