Mejor hipoteca septiembre 2015

Los tipos hipotecarios más bajos de la historia

El gobernador del Banco de Inglaterra, Mark Carney, fue noticia la semana pasada al afirmar que el tipo básico del 0,5% -estancado desde hace más de 6 años- podría subir en invierno. No es seguro que esto ocurra, pero significa que los tipos de interés de las hipotecas, algunos de los cuales están actualmente en mínimos históricos, podrían subir (a menudo lo hacen antes que el tipo básico).

Si tiene un depósito del 40% y un buen historial crediticio, puede fijar el tipo de interés durante dos años al 1,05% (con una comisión de 1.995 libras), lo que supone un gran ahorro con respecto a los tipos variables estándar. Así que comprueba urgentemente si puedes ahorrar: algo de inspiración:

Todo el mundo debería comprobarlo, pero no todo el mundo puede ahorrar rehipotecando (cambiando a una oferta mejor). Para ver cómo utilizar esta información, obtenga mi folleto gratuito de 60 páginas sobre rehipotecas de MSE 2015 (en PDF instantáneo o solicite una copia impresa).

Para evaluar, distribuya el coste de las comisiones a lo largo del periodo fijo o de seguimiento (ya que después puede cambiar de nuevo a otra oferta). Para ayudarle, utilice la Comparación del Coste Total de la Hipoteca MSE dentro de nuestra comparativa de las mejores compras, que tiene en cuenta tanto las comisiones como el tipo de interés para encontrar la más barata.

Apoyo las «comprobaciones de asequibilidad», que ya tienen 15 meses de antigüedad, que deben realizar quienes obtengan nuevos préstamos o amplíen su deuda. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas tienen que aplicar estas normas a quienes intentan cambiar de acuerdo. Resulta ridículo que a muchos se les diga «no puedes permitirte obtener un tipo más barato», y podría empeorar. Véase Las normas de la UE sobre rehipotecas podrían crear prisioneros hipotecarios: una prioridad de la campaña de la EMV.

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Cuál fue el tipo de interés hipotecario más bajo en 2021

Las hipotecas «Jumbo» (las que superan los límites de Fannie Mae y Freddie Mac) son un caso un poco especial. Los tipos de los préstamos Jumbo pueden estar cerca o incluso por debajo de los préstamos convencionales. Pero estas hipotecas son mucho más difíciles de conseguir.

La refinanciación de una hipoteca a 30 años a una nueva suele reducir el pago mensual, siempre que los tipos sean más bajos que cuando se obtuvo el primer préstamo. Esto se debe a que, en la mayoría de los casos, se está reduciendo el tipo de interés y se está distribuyendo la devolución del préstamo a lo largo de un periodo de tiempo más largo.

Para los propietarios a los que sólo les quedan 15 ó 20 años de su préstamo original, puede tener sentido refinanciar a un plazo más corto. Esto podría ayudarle a conseguir un tipo de interés más bajo y a pagar su casa en el plazo previsto (o al menos, cerca de él).

Si está muy seguro financieramente, podría ser un «prestatario de primer nivel», lo que significa que puede optar a los tipos de interés hipotecarios a 30 años más bajos. Cuanto más lejos esté de esa feliz situación, más alto será el tipo de interés que tendrá que pagar.

Pocos de nosotros podemos permitirnos aumentar nuestros ahorros y reducir nuestras deudas al mismo tiempo. Así que céntrate en las áreas en las que crees que puedes marcar la mayor diferencia. La mayor mejora de su puntuación crediticia se producirá al pagar las cuentas de crédito rotativo con intereses elevados, como las tarjetas de crédito.

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Tipos de interés hipotecarios en 1990

Consideramos que los tipos de interés a 3 años son relevantes porque en Australia el préstamo hipotecario medio dura entre 3 y 4 años antes de que se refinancie, se pague o se venda la propiedad o propiedades objeto del préstamo (y así se pague el préstamo).

Evidentemente, usted habrá salido peor parado si ha elegido un préstamo a tipo fijo a 3 años en cualquier momento hasta noviembre de 2001 aproximadamente. Esto se debe a que, si fijó un tipo hasta entonces, la tendencia era que los tipos se redujeran y, por lo tanto, un préstamo a tipo fijo se habría perdido la tendencia a la baja.

Si fijas un tipo de interés en cualquier momento entre estas fechas, te habrás quedado atrapado en ese tipo de interés y es probable que te pierdas el período de tipos de interés más bajos entre octubre de 2008 y julio de 2010.

Si fijó los tipos de interés en torno a julio de 2007 (7,7%), los tipos variables que se aplicaron cuando su préstamo salió de su periodo de tipo fijo habrían sido más o menos los mismos (el tipo variable en julio de 2010 era de alrededor del 7,5%).

El conjunto de datos incluye los tipos de interés de descuento históricos hasta 2004. Los tipos de descuento son los tipos de interés especiales que se aplican a los diferentes paquetes que ofrecen los bancos (por ejemplo, existe el paquete ANZ Breakfree, el paquete Westpac Premier Advantage y el paquete NAB Choice). En la mayoría de los casos, las cuotas anuales oscilan entre 350 y 395 dólares, con lo que se obtiene una serie de características del préstamo y se tiene derecho al descuento adicional que, en la mayoría de los casos, oscila entre el 0,9% y el 1,65%. Los tipos variables anteriores suelen ser entre un 1,0% y un 1,50% más bajos que los anteriores.

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Historia de los tipos hipotecarios a 15 años

En 1971, los tipos se situaban en un rango medio del 7%, y subieron de forma constante hasta llegar al 9,19% en 1974. Bajaron brevemente hasta la franja media y alta del 8% antes de subir al 11,20% en 1979. Esto ocurrió durante un periodo de alta inflación que alcanzó su máximo a principios de la siguiente década.

Tanto en los años setenta como en los ochenta, Estados Unidos se vio empujado a una recesión causada por un embargo petrolero contra el país. La Organización de Países Exportadores de Petróleo (OPEP) instituyó el embargo. Uno de sus efectos fue la hiperinflación, lo que significó que el precio de los bienes y servicios aumentara con extrema rapidez.

Para contrarrestar la hiperinflación, la Reserva Federal subió los tipos de interés a corto plazo. Esto hizo que el dinero de las cuentas de ahorro valiera más. Por otra parte, todos los tipos de interés subieron, por lo que el coste de los préstamos también aumentó.

Los tipos de interés alcanzaron su punto más alto de la historia moderna en 1981, cuando la media anual era del 16,63%, según los datos de Freddie Mac. Los tipos fijos descendieron a partir de ahí, pero terminaron la década en torno al 10%. Los años 80 fueron una época cara para pedir dinero prestado.